Comment trouver un bon conseiller financier
Le système économique difficile d’aujourd’hui exige un conseiller économique équipé pour évoluer. Voici comment vérifier si le vôtre est parfaitement à la hauteur de la tâche. Qu’il s’agisse de troubles gouvernementaux, d’un événement de type « cygne noir », d’une situation immobilière ou d’une pandémie mondiale, il y a très peu d’années « normales » sur la planète financière. Dans l' »économie post-normale », comme le dit Barry Ritholtz, les conseillers financiers doivent se distinguer de ceux d’hier. Les marchés sont beaucoup plus imprévisibles. La volatilité est considérée comme la norme. Les places de marché des ressources numériques ne sont jamais loin. Ce ne sont là que quelques-uns des éléments qui ont rendu l’investissement beaucoup plus difficile. Aujourd’hui, plus que jamais, il est essentiel que vous possédiez un expert financier travaillant pour vous, capable de vous empêcher de prendre des décisions que vous pourriez regretter. Le début de la pandémie en est certainement un exemple. Pratiquement tous mes clients m’ont appelé pour me demander de vendre des actions au même moment. Au cours des 33 heures entre le 19 février et le 23 mars, l’indice MSCI Planet a chuté de 34 %, et mes clients ont apparemment atteint leur seuil de rupture. Avons-nous fait du marketing ? Après une conversation réfléchie, la réponse correcte est généralement non, et je peux vous dire que la plupart d’entre eux m’ont remercié six mois plus tard. Mon point de vue est que les besoins des investisseurs évoluent. Les experts monétaires doivent continuer à s’adapter et à évoluer avec les individus et les ménages qu’ils servent. Même s’il est également important que votre conseiller financier soit en règle avec la SEC, qu’il fasse preuve d’une grande intégrité, qu’il place constamment vos intérêts au premier plan et qu’il soit également un expert en ce qui concerne vos besoins en matière de préparation monétaire, je dirais que ce sont des enjeux de table – les experts monétaires de demain doivent être bien plus que cela. Voici ma liste de 3 questions que vous devriez vous poser pour décider si un conseiller financier possède les qualités dont vous devriez disposer dans le climat économique post-typique : Il est impératif que le conseiller financier puisse anticiper vos besoins et qu’il soit conscient de la façon dont vous pouvez réagir aux facteurs mondiaux qui pourraient avoir un impact sur votre profil. Votre conseiller financier doit prendre le temps de vous connaître personnellement, Finandom et pas seulement votre profil. Comprendra-t-il votre mode de vie ? Votre dynamique familiale ? Une compréhension beaucoup plus profonde de qui vous êtes vraiment l’aidera à garder une longueur d’avance et à vous contacter aux bons endroits dans les moments difficiles. Une anecdote qui illustre bien ma pensée est l’histoire d’un de mes clients qui était extrêmement orienté politiquement. Lorsque Barack Obama a été reconduit dans ses fonctions pour un second mandat, ce client a souhaité mettre tout sur le marché et attendre que cela se passe. Je m’étais catégoriquement opposé à la vente de son portefeuille et j’avais étayé mon conseil par des informations historiques. Le recul est de 20/20, et je serais le premier à admettre que je n’ai pas nécessairement raison, mais dans cette situation unique, le marché a dégagé des bénéfices importants au cours des quatre années suivantes et l’indice Dow Jones a atteint 118 nouveaux sommets. Le fait est que si je n’étais pas revenu en voiture, ce client aurait manqué des gains sur le marché qu’il n’aurait pas pu rattraper. Sont-ils capables de créer un lien beaucoup plus profond que la dynamique conseiller-client ? Tout dépend de la confiance que vous avez en eux. Avez-vous le sentiment que le conseiller financier agira toujours à votre avantage ? Il ne s’agit pas seulement de devenir un fiduciaire ; vous devez sentir que votre conseiller financier est sérieusement conscient de vos exigences et de vos objectifs individuels. Avez-vous le sentiment que votre conseiller financier est votre confident ? Votre copain ? Il doit être plus que cela. Vous devez avoir l’impression que votre conseiller financier est une extension de votre famille. Comme je ne pense pas que vous devez faire appel à votre conseiller financier pour tous les choix monétaires de la vie, il est essentiel que vous le considériez comme faisant partie de votre « cercle intérieur » et qu’il ne soit pas une personne à qui vous parlez tous les trimestres pour discuter de votre portefeuille ainsi que de votre stratégie monétaire. Dans le monde d’aujourd’hui, où tout se passe en permanence, votre conseiller financier doit être une personne avec laquelle vous communiquez régulièrement et avec laquelle vous établissez un lien personnel.
